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연금저축 계좌와 ISA는 노후자금 마련과 동시에 절세 혜택을 받을 수 있는 대표적인 금융 상품 중 하나입니다. 특히 세액공제를 통해 눈에 띄는 절세 혜택을 바로 누릴 수 있습니다.
연금저축계좌란?
✅ 개별 구독 상품: 은행, 증권사, 보험사 등에서 이용 가능
✅ 납부 세액 공제, 운영 중 세금 연기: 절세 효과 + 복리 효과
✅ 연금 수령 시 낮은 세율의 세금: 퇴직 소득 확보에 유리함
연금저축 계좌는 개인이 노후 대비를 위해 자율적으로 가입하는 금융 상품입니다. 가장 큰 특징은 55세 이후 일정 조건이 충족되면 연금 형태로 받을 수 있다는 점입니다.
은행, 증권사, 보험사 등에서 개설할 수 있으며, 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 등 다양한 형태가 있습니다.
ISA 란?
✅ 의무 가입 기간은 최소 3년으로, 연간 최대 2,000만 원 한도로 최대 1억 원까지 입금할 수 있으며, 만기는 최장 2년까지 연장할 수 있습니다. ISA는 모든 금융기관을 통틀어 단 1개만 개설합니다.
✅ ISA에서 발생한 모든 수익은 최대 200만 원까지 비과세 혜택
✅ 서민형+농어민용 : 비과세 한도가 400만 원까지 비과세 혜택
세금 혜택
- 지급 한도 내에서 일정 한도 내에서 세액 공제를 받을 수 있어 매년 세금 부담이 줄어듭니다.
- 2025년 기준으로 연간 최대 600만 원이 공제되며, IRP(개인 퇴직 연금)와 결합하면 최대 900만 원까지 공제받을 수 있습니다.
세금유예의 혜택
- 투자 수익이 발생하더라도 연금을 받을 때까지 세금을 부과하지 않음으로써 복리(composite 이자)를 극대화할 수 있습니다.
- 일반 회계에서 주식 및 펀드 거래 시 발생하는 양도소득세 또는 배당소득세의 시기가 지연되어 운영 기간 동안 더 많은 자금이 증가할 수 있습니다.
안정적인 은퇴준비
- 국민연금과 퇴직연금만으로는 충분하지 않을 수 있는 퇴직금을 보전할 수 있습니다.
- 장기적인 관점에서 꾸준히 지불하면 연금을 받을 때 안정적인 수입원을 확보할 수 있습니다.
투자선택의 유연성
- 연금저축보험, 주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF, 타깃데이트펀드(TDF) 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
- 개인 투자 성향이나 목표 수익률에 따라 자유롭게 상품을 변경할 수 있으며, 계좌 이동이 비교적 쉽습니다.
